Банкротство физических лиц: безопасный маршрут списания долгов
Проверяем, подходит ли внесудебное банкротство через МФЦ или нужна судебная процедура. До подачи заявления оцениваем долги, имущество, сделки, исполнительные производства и риски, из-за которых долги могут не списать.
Банкротство начинается не с заявления, а с карты рисков
Реклама часто обещает "списать долги", но реальная процедура зависит от документов. Мы сначала проверяем, не приведет ли банкротство к потере имущества, спору о сделках, возражениям кредиторов или отказу в освобождении от обязательств.
Долги стали неуправляемыми
Кредиты, микрозаймы, расписки, налоги, поручительства, исполнительные производства и удержания уже нельзя обслуживать без новых займов.
Есть имущество или недавние сделки
Проверяем квартиру, дом, автомобиль, доли, дарения, продажи, брачный договор, раздел имущества и платежи родственникам или связанным лицам.
Кредиторы уже взыскивают
Разбираем судебные приказы, решения, исполнительные листы, аресты, удержания из дохода и риск того, что кредитор сам подаст на банкротство.
Нужно защитить семью
Оцениваем совместное имущество супругов, доли детей, наследство, ипотеку, единственное жилье и сделки с близкими родственниками.
МФЦ или арбитражный суд: выбираем по закону и документам
Внесудебное банкротство через МФЦ подходит только при соблюдении специальных условий. Если есть имущество, спорные сделки, активные кредиторы или предпринимательский контур, безопаснее заранее рассчитать судебную процедуру.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Проверяем диапазон долга, основания для обращения, исполнительные производства, список кредиторов и риск прекращения процедуры по заявлению кредитора.
Судебное банкротство гражданина
Готовим заявление, документы и позицию по имуществу. Оцениваем реструктуризацию, реализацию имущества, оспаривание сделок и риск несписания долгов.
Долги ИП, поручителя или собственника бизнеса
Если долги связаны с бизнесом, поручительством, налогами ИП или субсидиарной ответственностью, процедура требует отдельной стратегии.
До подачи заявления нужно понять, что может пойти не так
Документы и долги
- Список кредиторов, договоры, судебные акты, исполнительные производства и аресты.
- Кредиты, займы, налоги, штрафы, поручительства, алименты, вред, текущие платежи и залог.
- Доходы, удержания, пенсия, пособия, статус самозанятого, ИП или работника.
Имущество и поведение должника
- Недвижимость, автомобили, доли, счета, наследство, совместное имущество супругов.
- Дарение, продажа имущества, брачный договор, раздел имущества, платежи близким лицам.
- Новые кредиты перед банкротством, недостоверные сведения, скрытые активы и спорные сделки.
Клиенту нужен не шаблон заявления, а прогноз последствий
Мы разделяем первичную оценку, платный экспресс-анализ и сопровождение процедуры. Так клиент не платит за полное банкротство, пока не понятно, что процедура действительно подходит.
Первичный разговор
До 30 минут: состав долгов, стадия взыскания, имущество, сделки, ближайшие риски и список документов для точной проверки.
Экспресс-анализ
Письменная карта маршрута: МФЦ или суд, риски имущества, сделки, обязательства, которые могут сохраниться, ориентир бюджета.
Сопровождение
Подготовка заявления, документов, взаимодействие с финансовым управляющим, кредиторами и судом. Объем фиксируется в договоре.
Не все долги прекращаются, и не каждое поведение должника суд сочтет добросовестным
Что может не списаться
- Алименты, вред жизни и здоровью, отдельные текущие платежи и иные специальные обязательства.
- Долги, по которым кредитор докажет недобросовестное поведение должника.
- Требования, не указанные во внесудебной процедуре через МФЦ.
Что может усилить спор
- Продажа или дарение имущества перед банкротством, платежи отдельным кредиторам, сделки с близкими.
- Кредиты, полученные без реальной возможности их обслуживать, или недостоверные сведения кредитору.
- Сокрытие имущества, доходов, счетов, корпоративных прав или фактического контроля над активами.
Частые вопросы должников
Можно ли списать все долги?
Нет. Есть обязательства, которые сохраняются, а при недобросовестном поведении суд может отказать в освобождении от долгов. Поэтому до подачи нужно оценить не только сумму, но и историю возникновения долгов.
Если есть единственное жилье, его заберут?
Единственное жилье обычно защищено исполнительским иммунитетом, но есть исключения и спорные ситуации: ипотека, роскошное жилье, доли, сделки перед банкротством и совместное имущество супругов.
Что будет со сделками за последние годы?
Сделки могут проверяться и оспариваться, если кредиторы или финансовый управляющий увидят вывод активов, предпочтение отдельным кредиторам или сделки с близкими лицами.
Когда лучше обращаться: до суда или после приставов?
Чем раньше, тем шире выбор маршрута. После арестов, судебных решений и активных исполнительных производств процедура остается возможной, но рисков и срочных действий обычно больше.
Перед процедурой проверьте три вопроса, которые чаще всего меняют маршрут
МФЦ или суд
Как понять, подходит ли внесудебное банкротство или нужна судебная процедура с финансовым управляющим.
Сравнить маршрутыКакие долги не списываются
Какие требования могут остаться после процедуры и когда суд может отказать в освобождении от обязательств.
Проверить долгиСделки перед банкротством
Что будет с дарением, продажей имущества, брачным договором, разделом имущества и платежами родственникам.
Оценить сделкиЕдинственное жилье
Когда квартира или дом защищены исполнительским иммунитетом, а когда появляются риски из-за ипотеки, долей, роскошного жилья или сделок.
Проверить жильеБанкротство при ипотеке
Что происходит с залоговой квартирой, платежами банку и переговорами, если долг уже не удается обслуживать.
Разобрать ипотекуБанкротство при автокредите
Как оцениваются автомобиль, залог, просрочка, продажа машины перед процедурой и риск оспаривания сделки.
Проверить автомобильКак подготовиться к процедуре
Какие документы, сведения о кредиторах, доходах, имуществе и сделках собрать до выбора маршрута банкротства.
Собрать документыПроверьте, подходит ли вам банкротство физического лица
В заявке укажите сумму и состав долгов, имущество, сделки за последние годы, исполнительные производства и статус ИП. Мы свяжемся и скажем, какие документы нужны для точной оценки.
— Бесплатные Сайты и CRM.